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Tagesgeld Rechner
Zinsen realistisch berechnen — mit Aktionszins, Standardzins, Steuer & Inflation
Berechne, was dein Tagesgeldangebot wirklich bringt: vor Steuer, nach Steuer und nach Inflation.
Modellwerte · Keine Live-Daten · Zinsen können sich ändern
Beispielwerte für Modellrechnungen
Keine Live-Zinsen. Die Werte dienen nur als Rechenbeispiele.
Tagesgeld berechnen
Deine Eingaben
Dein Ergebnis
- + Zinsen nominal
- —
- + Realer Gewinn nach Inflation
- —
- Effektiver Mischzins
- —
Was bleibt wirklich übrig?
Zins-Realität
- Beworbener Aktionszins
- —
- Effektiver Mischzins
- —
- Realzins (nach Inflation)
- —
Zinsaufteilung
- Zinsen Aktionsphase
- —
- Zinsen Standardphase
- —
Einschätzung
Der Rechner berechnet dein Ergebnis automatisch.
Wie viel Zinsen bekomme ich bei Tagesgeld?
Direkte Antwort
Bei 10.000 € und 3 % Tagesgeldzins erhältst du etwa 300 € Zinsen pro Jahr vor Steuer. Nach Abgeltungssteuer (26,375 %) ohne Freibetrag bleiben rund 221 € netto.
Entscheidend ist nicht der beworbene Aktionszins, sondern der effektive Mischzins über die gesamte Laufzeit. Ein 4-%-Aktionszins über 6 Monate, gefolgt von 1 % Standardzins, ergibt über 12 Monate nur noch 2,5 % effektiv.
Wann diesen Rechner nutzen?
Nutze diesen Rechner, wenn du:
- den effektiven Mischzins aus Aktionszins und Standardzins berechnen möchtest
- prüfen willst, wie hoch der tatsächliche Zins über die gesamte Laufzeit ist
- Steuer und Sparerpauschbetrag modellhaft einbeziehen möchtest
- den Realzins nach Fisher-Gleichung berechnen willst
- verschiedene Zinsgutschrift-Modelle vergleichen möchtest
Aktionszins vs. Standardzins: Was steckt dahinter?
Viele Banken locken Neukunden mit einem hohen Aktionszins — einem befristeten Einführungszins. Nach Ablauf gilt automatisch der deutlich niedrigere Standardzins. Wer nur auf die Schlagzeile schaut, überschätzt seine tatsächliche Rendite.
Aktionszins
Befristeter Einführungszins, häufig 3–5 % p.a. Gilt oft nur 3–6 Monate für Neukunden.
Standardzins
Dauerhafter Zinssatz nach der Aktionsphase. Liegt oft bei 0,5–2 % p.a.
Für feste Laufzeiten ohne Aktionsphase passt der Festgeld Rechner besser als dieser Tagesgeld Rechner.
Realzins und Inflation: Was bleibt wirklich übrig?
Nominalzins und reale Kaufkraft sind zwei verschiedene Größen. Eine Inflationsrate von 2,5 % frisst bei einem Nominalzins von 3 % fast den gesamten Gewinn auf.
Realzins = ((1 + Nominalzins) / (1 + Inflationsrate)) − 1
- Nominalzins: dein Tagesgeldzins p.a.
- Inflationsrate: allgemeine Preissteigerung p.a.
- Realzins: echte Kaufkraftsteigerung
Bei 3 % Nominalzins und 2,5 % Inflation beträgt der Realzins nach Fisher-Gleichung nur ca. 0,49 % — statt der gefühlt hohen 3 %.
Der Rechner berechnet den Realzins automatisch. Für Inflationsszenarien: Inflationsrechner. Rendite rückwärts ausrechnen: Renditerechner.
Hintergrundinformationen zu Geldwert und Zinsen bietet die Deutsche Bundesbank.
Der nominale Tagesgeldzins zeigt nur den Euro-Zuwachs. Ob nach Inflation reale Kaufkraft erhalten bleibt, zeigt die Fisher-Gleichung — der Inflationsrechner berechnet diesen Realzins direkt.
Beispielrechnungen Tagesgeld
Modellrechnungen: 4 % Aktionszins (6 Mo) + 1,5 % Standardzins (6 Mo), 12 Monate — vor Steuer und Inflation.
| Anlagebetrag | Aktionsphase | Standardphase | Zinsen gesamt | Mischzins | Endbetrag |
|---|---|---|---|---|---|
| 5.000 € | 100,00 € | 37,50 € | 137,50 € | 2,75 % p.a. | 5.137,50 € |
| 10.000 € | 200,00 € | 75,00 € | 275,00 € | 2,75 % p.a. | 10.275,00 € |
| 50.000 € | 1.000,00 € | 375,00 € | 1.375,00 € | 2,75 % p.a. | 51.375,00 € |
Vereinfachte Modellrechnung · ohne Zinseszins · ohne Steuer · Abweichungen je nach Bank möglich.
Die Tabelle zeigt vereinfachte Beispielwerte. Der Rechner oben berücksichtigt die gewählte Zinsgutschrift und kann dadurch leicht abweichen.
Wichtige Hinweise
📊 Modellrechnung
Alle Ergebnisse sind Modellrechnungen auf Basis deiner Eingaben.
🔄 Zinsen variabel
Tagesgeldzinsen können sich jederzeit ändern. Aktionszinsen gelten nur zeitlich begrenzt.
🛡 Einlagensicherung
Einlagen sind in der EU in der Regel bis 100.000 € je Kunde und Bank gesetzlich geschützt.
📋 Steuer vereinfacht
Die Steuerberechnung ist vereinfacht (26,375 %) und ersetzt keine Steuerberatung.
📈 Inflation
Die reale Rendite basiert auf der gewählten Inflationsrate. Tatsächliche Inflation kann abweichen.
🔒 Datenschutz
Alle Berechnungen laufen lokal im Browser. Keine Datenübertragung, keine Speicherung.
Was dieser Rechner nicht vergleicht
Dieser Rechner zeigt die Mathematik eines angenommenen Zinssatzes — keine Produkte, keine Empfehlungen.
- keine Banken, Anbieter oder Tagesgeldkonten
- keine aktuellen Live-Zinsen
- keine Steuerberatung
- keine Prognosen über künftige Zinsssätze
- keine individuelle Anlageberatung
Für eine detaillierte Kaufkraftanalyse: Inflationsrechner. Für feste Zinsen über definierte Laufzeit: Festgeld Rechner.
Offizielle Quellen
Für Inflationsdaten, Einlagensicherung und allgemeine Anlegerinformationen sind offizielle Stellen hilfreich. Dieser Rechner nutzt keine Live-Daten und trifft keine Anlageentscheidung.
Häufige Fragen zum Tagesgeld
Was ist der Unterschied zwischen Aktionszins und Standardzins?
Der Aktionszins ist ein befristeter Einführungszins für Neukunden — meist deutlich höher, aber zeitlich begrenzt (oft 3–6 Monate). Danach gilt automatisch der Standardzins, der erheblich niedriger ausfällt.
Wie berechnet sich der effektive Mischzins?
Der Mischzins ergibt sich aus den Gesamtzinsen beider Phasen geteilt durch Kapital und Gesamtlaufzeit. Bei 4 % Aktionszins (6 Mo) und 1,5 % Standardzins (6 Mo) beträgt der Mischzins 2,75 % p.a. — nicht 4 %.
Muss ich Zinsen aus Tagesgeld versteuern?
Ja. Zinserträge unterliegen der Abgeltungssteuer (25 % + Soli = 26,375 %). Der Sparerpauschbetrag beträgt 1.000 € (Einzelperson) bzw. 2.000 € (Eheleute).
Was ist der Realzins beim Tagesgeld?
Der Realzins beschreibt die Kaufkraftsteigerung nach Abzug der Inflation (Fisher-Gleichung). Bei 3 % Nominalzins und 2,5 % Inflation ergibt das nur ca. 0,49 % Realzins.
Wie oft werden Tagesgeld-Zinsen gutgeschrieben?
Üblich sind monatliche, quartalsweise oder jährliche Gutschriften. Monatliche Gutschriften ermöglichen einen minimalen Zinseszins-Effekt.
Ist Tagesgeld bis 100.000 € wirklich sicher?
Einlagen bei EU-Banken sind gesetzlich bis 100.000 € je Person und Bank durch die Einlagensicherung abgesichert.
Lohnt sich Tagesgeld trotz Inflation?
Ob Tagesgeld real Kaufkraft erhält, hängt davon ab, ob der nominale Zinssatz über der Inflation liegt. Liegt der Zinssatz darunter, kann trotz nominaler Zinsen ein realer Verlust entstehen.
Wie hoch ist der Tagesgeldzins aktuell?
Dieser Rechner enthält keine Live-Bankdaten. Gib einfach den Zins deines konkreten Angebots oben ein — der Rechner berechnet das Ergebnis sofort.
Kann ich den Rechner für mehrere Banken vergleichen?
Ja. Gib die Werte verschiedener Angebote nacheinander ein. Alle Berechnungen laufen lokal im Browser.
Was passiert, wenn die Aktionsdauer größer als die Gesamtlaufzeit ist?
Die Aktionsdauer kann maximal so lang sein wie die Gesamtlaufzeit. Gibt man mehr ein, begrenzt der Rechner sie automatisch und zeigt einen Warnhinweis.
Dies ist eine Modellrechnung und keine Anlageberatung. Zinsen können sich jederzeit ändern. Steuerliche Berechnungen sind vereinfacht und ersetzen keine individuelle Steuerberatung. Alle Berechnungen erfolgen lokal im Browser — keine Datenübertragung.