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Festgeld Rechner: Zinsen, Steuern und Realwert berechnen
Berechne den Endbetrag deines Festgelds – inklusive Zinsen, Steuern und optionalem Realwert nach Inflation.
Berechnung auf Basis deiner Eingaben. Keine Bankempfehlung, kein Angebotsvergleich.
Festgeld berechnen
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- = Realwert nach Inflation
- —
Kennzahlen
Realwert nach Inflation
—
Modellrechnung · angenommene Inflationsrate · keine Prognose
Einschätzung
Der Rechner berechnet dein Ergebnis automatisch.
Was berechnet ein Festgeld Rechner?
Direkte Antwort
Ein Festgeld Rechner berechnet den Zinsertrag und Endbetrag einer festverzinslichen Anlage anhand von Anlagebetrag, Zinssatz und Laufzeit. Dieser Rechner zeigt zusätzlich die Steuerwirkung (Abgeltungsteuer, Sparerpauschbetrag) und optional den Realwert nach einer angenommenen Inflationsrate. Alle Ergebnisse sind Modellrechnungen — keine Bankempfehlung, kein Angebotsvergleich.
Wann diesen Rechner nutzen?
Nutze diesen Rechner, wenn du:
- den Endbetrag einer festverzinslichen Anlage berechnen möchtest
- Steuer und Sparerpauschbetrag modellhaft einbeziehen willst
- zwischen Am-Laufzeitende, jährlicher Wiederanlage oder jährlicher Ausschüttung vergleichen möchtest
- den Realwert nach angenommener Inflation prüfen willst
- Festgeld mathematisch mit Tagesgeld vergleichen möchtest
Wann ist der Rechner nicht geeignet?
Dieser Rechner ist nicht geeignet für:
- variable Zinssätze oder Tagesgeld-Angebote mit Aktionsphasen
- vorzeitige Kündigung oder Liquiditätsplanung
- Produktvergleiche oder Bankempfehlungen
- individuelle Steuerberatung
- Prognosen über künftige Zinssätze
Wie berechnet man Festgeld-Zinsen?
Die Berechnung von Festgeld-Zinsen basiert auf drei Variablen: Anlagebetrag, Zinssatz und Laufzeit.
Alle Berechnungen erfolgen lokal im Browser. Keine Datenübertragung.
Wie werden Festgeld-Zinsen versteuert?
Zinserträge aus Festgeld unterliegen in Deutschland der Abgeltungsteuer. Der Rechner verwendet eine vereinfachte Steuerberechnung — keine Steuerberatung.
Informationen zu Kapitalertragsteuer und Sparerpauschbetrag bietet die BaFin.
Warum ist der Realwert wichtig?
Der nominale Endbetrag zeigt, wie viel Geld auf dem Konto steht. Der Realwert zeigt, wie viel Kaufkraft dieser Betrag in heutiger Währung darstellt — nach Berücksichtigung der angenommenen Inflation.
Nominalwert
Der Betrag auf dem Konto — wächst durch Zinsen, unabhängig von der Inflation.
Realwert
Die Kaufkraft des Endbetrags in heutiger Kaufkraft — bereinigt um die angenommene Inflation.
Die Inflationsrate im Rechner ist eine frei wählbare Annahme, keine Prognose. Die tatsächliche Inflation kann abweichen.
Inflationsdaten veröffentlicht das Statistische Bundesamt (Destatis).
Der nominale Festgeldzins zeigt den Euro-Zuwachs. Ob dieser Zuwachs die Kaufkraft real erhält, hängt davon ab, ob der Zinssatz die Inflationsrate übersteigt — der Inflationsrechner berechnet diesen Unterschied mit der Fisher-Gleichung.
Festgeld vs. Tagesgeld: Was ist der Unterschied?
| Thema | Festgeld | Tagesgeld |
|---|---|---|
| Verfügbarkeit | Festgelegt bis Laufzeitende | Täglich verfügbar |
| Zinssatz | Fest für die gesamte Laufzeit | Variabel, kann sich ändern |
| Planbarkeit | Hoch — Ertrag im Voraus bekannt | Gering — Zinsänderungen möglich |
| Flexibilität | Gering — Laufzeit bindend | Hoch — täglich abrufbar |
Kein Produktvergleich. Keine Bankempfehlung.
Festgeld bindet Kapital für eine feste Laufzeit. Wenn du flexible Verzinsung ohne feste Bindung vergleichen möchtest, nutze den Tagesgeld Rechner.
Beispielrechnungen Festgeld
Modellrechnungen: 3,0 % p.a., 12 Monate, Sparerpauschbetrag 1.000 €, 0 € bereits genutzt, 2,5 % Inflation.
| Anlagebetrag | Bruttozinsen | Steuerabzug | Endbetrag nach Steuern | Realwert nach Inflation |
|---|---|---|---|---|
| 10.000 € | 300 € | 0 € | 10.300 € | 10.049 € |
| 25.000 € | 750 € | 0 € | 25.750 € | 25.122 € |
| 50.000 € | 1.500 € | 132 € | 51.368 € | 50.115 € |
Modellwerte · tatsächliche Bankkonditionen können abweichen · keine Prognose · keine Empfehlung
Ist Festgeld sicher?
🛡 Einlagensicherung
Innerhalb der EU gilt eine gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 € pro Kunde und Bank. Einlagen bei deutschen Banken sind über den Einlagensicherungsfonds geschützt.
⚖️ Bonität der Bank
Die Bonität der Bank und das Land der Einlagensicherung können relevant sein. Keine Anlageberatung.
📋 Modellrechnung
Alle Ergebnisse sind Modellrechnungen. Tatsächliche Bankkonditionen können abweichen.
🔒 Datenschutz
Alle Berechnungen laufen lokal im Browser. Keine Datenübertragung, keine Speicherung.
Offizielle Quellen
Für Inflationsdaten, Einlagensicherung und allgemeine Anlegerinformationen sind offizielle Stellen hilfreich. Dieser Rechner nutzt keine Live-Daten und trifft keine Anlageentscheidung.
Verbraucherpreisindex und Inflationsdaten
destatis.de →Informationen zu Geldanlage, Einlagensicherung und Risiken
bafin.de →Hintergrundinformationen zu Zinsen, Geldwert und Statistik
bundesbank.de →Begriffe kurz erklärt
- Anlagebetrag
- Der Betrag, den du einmalig für die gewählte Laufzeit fest anlegst.
- Zinssatz p.a.
- Der feste Jahreszins, den die Bank für die gesamte Laufzeit garantiert.
- Laufzeit
- Der Zeitraum, für den dein Geld gebunden ist — in der Regel nicht vorzeitig verfügbar.
- Bruttozinsen
- Die Zinsen vor Steuerabzug, berechnet aus Anlagebetrag, Zinssatz und Laufzeit.
- Nettozinsen
- Die Zinsen nach Abzug der vereinfacht berechneten Abgeltungsteuer.
- Sparerpauschbetrag
- Steuerfreier Jahresbetrag für Kapitalerträge (1.000 € / 2.000 €), wirksam bei erteiltem Freistellungsauftrag.
- Realwert
- Der Endbetrag bereinigt um eine angenommene Inflationsrate — zeigt die Kaufkraft in heutiger Währung. Modellrechnung, keine Prognose.
Häufige Fragen zum Festgeld Rechner
Was ist ein Festgeld Rechner?
Ein Festgeld Rechner berechnet den Zinsertrag und Endbetrag einer festverzinslichen Anlage auf Basis von Anlagebetrag, Zinssatz und Laufzeit. Dieser Rechner zeigt zusätzlich die Steuerwirkung (Abgeltungsteuer, Sparerpauschbetrag) und optional den Realwert nach einer angenommenen Inflationsrate.
Wie berechnet man Festgeld-Zinsen?
Zinsen = Anlagebetrag × Zinssatz × Laufzeit in Jahren. Beispiel: 10.000 € × 3 % × 1 Jahr = 300 €. Bei jährlicher Wiederanlage gilt: Endbetrag = Anlagebetrag × (1 + Zinssatz)^Jahre.
Wie viel Zinsen bekomme ich für 10.000 € Festgeld?
Bei 10.000 €, 3,0 % Zinssatz und 12 Monaten entstehen 300 € Bruttozinsen. Da der Sparerpauschbetrag von 1.000 € diesen Betrag vollständig abdeckt, fällt in diesem Beispiel keine Steuer an. Modellrechnung, keine Prognose.
Wie werden Festgeld-Zinsen versteuert?
Zinseinkünfte unterliegen der Abgeltungsteuer (25 %) zuzüglich Solidaritätszuschlag (5,5 %) = 26,375 % ohne Kirchensteuer. Der Sparerpauschbetrag beträgt 1.000 € (Einzelpersonen). Kirchensteuer kann zusätzlich anfallen. Vereinfachte Berechnung, keine Steuerberatung.
Was ist der Unterschied zwischen Tagesgeld und Festgeld?
Festgeld hat eine feste Laufzeit und einen festen Zinssatz — der Betrag ist während der Laufzeit gebunden. Tagesgeld ist täglich verfügbar, hat aber einen variablen Zinssatz. Festgeld bietet Planbarkeit; Tagesgeld bietet Flexibilität.
Wie wirkt Inflation auf Festgeld?
Inflation mindert die Kaufkraft des Geldes. Der nominale Endbetrag wächst durch Zinsen, aber der reale Wert hängt davon ab, ob der Zinssatz die Inflationsrate übersteigt. Der Rechner berechnet den Realwert als Modellrechnung: Realwert = Endbetrag / (1 + Inflation)^Jahre. Die verwendete Inflationsrate ist eine Annahme, keine Prognose.
Ist Festgeld sicher?
Innerhalb der EU gilt eine gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 € pro Kunde und Bank. Die Bonität der Bank und das Land der Einlagensicherung können relevant sein. Keine Anlageberatung.
Kann ich Festgeld vorzeitig kündigen?
In der Regel ist Festgeld während der Laufzeit nicht oder nur unter bestimmten Bedingungen kündbar. Die genauen Bedingungen hängen von den Konditionen der jeweiligen Bank ab. Dieser Rechner berücksichtigt keine vorzeitige Kündigung.
Was passiert am Ende der Laufzeit?
Am Ende der Festgeld-Laufzeit wird der Anlagebetrag zusammen mit den aufgelaufenen Zinsen ausgezahlt oder automatisch verlängert — je nach Vereinbarung mit der Bank. Dieser Rechner berechnet den Betrag am Laufzeitende als Modellrechnung.
Modellrechnung auf Basis deiner Eingaben. Keine Bankempfehlung, kein Festgeld-Vergleich, keine Anlageberatung. Vereinfachte Steuerberechnung — keine Steuerberatung. Kirchensteuer kann zusätzlich anfallen und wird in dieser vereinfachten Berechnung nicht berücksichtigt. Inflation ist eine Annahme, keine Prognose. Tatsächliche Bankkonditionen können abweichen. Alle Berechnungen erfolgen lokal im Browser — keine Datenübertragung, keine Speicherung.