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ETF Rechner: Endkapital, Kosten und Realwert berechnen
Berechne, wie sich Startkapital, monatliche Sparrate, Renditeannahme, ETF-Kosten und Inflation auf dein ETF-Endkapital auswirken.
Modellrechnung auf Basis deiner Eingaben. Keine Anlageberatung, keine ETF-Empfehlung, keine Broker-Werbung.
ETF-Szenario berechnen
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Aufschlüsselung
Die Kostenwirkung zeigt die modellhafte Differenz zwischen einem Szenario ohne ETF-Kosten und dem Ergebnis nach TER.
Einschätzung
Der Rechner berechnet dein Ergebnis automatisch.
Ergebnis verstehen
Das Endkapital nach ETF-Kosten zeigt den nominalen Betrag am Ende der Laufzeit. Die Kostenwirkung der TER zeigt, wie stark die laufenden ETF-Kosten das Ergebnis im Vergleich zu einem Szenario ohne ETF-Kosten mindern. Der Realwert zeigt zusätzlich, welcher heutigen Kaufkraft das Ergebnis bei angenommener Inflation entspricht.
Die TER wird modellhaft als jährliche Renditeminderung berücksichtigt.
Hintergrundinformationen zu Geldwert und Kaufkraft bietet die Deutsche Bundesbank.
Kostenwirkung: Wie stark wirkt die TER?
Auch kleine laufende ETF-Kosten können über lange Laufzeiten sichtbar werden, weil sie die Renditeannahme jedes Jahr mindern. Der Rechner vergleicht deshalb ein Szenario ohne ETF-Kosten mit einem Szenario nach TER.
Formel: Wie wird das ETF-Szenario berechnet?
Die Berechnung geht von monatlichen Einzahlungen am Monatsende aus.
= Rendite p.a. − TER p.a.
= (1 + Rendite p.a.)^(1 / 12) − 1
= (1 + Rendite nach Kosten)^(1 / 12) − 1
= Startkapital × (1 + Monatsrendite vor Kosten)^Monate + Sparrate × ((1 + Monatsrendite vor Kosten)^Monate − 1) / Monatsrendite vor Kosten
= Startkapital × (1 + Monatsrendite nach Kosten)^Monate + Sparrate × ((1 + Monatsrendite nach Kosten)^Monate − 1) / Monatsrendite nach Kosten
= Endkapital ohne Kosten − Endkapital nach ETF-Kosten
= Endkapital nach ETF-Kosten / (1 + Inflation)^Jahre
Wenn du ohne ETF-Kosten nur Startkapital, monatliche Sparrate und Laufzeit berechnen möchtest, nutze den Sparplan Rechner.
Beispielrechnungen
Modellrechnungen bei 5,0 % Rendite p.a., 0,2 % TER und 2,5 % Inflation — keine Prognose.
Wie stark wirkt die TER bei 200 € monatlicher Sparrate?
Bei 200 € monatlicher Sparrate, 10.000 € Startkapital, 5,0 % Rendite p.a. und 0,2 % TER über 20 Jahre entsteht ein Endkapital nach ETF-Kosten von 104.937 €. Ohne TER wären es 107.694 €. Die Kostenwirkung beträgt 2.757 €.
| Laufzeit | Einzahlungen | Endkapital ohne Kosten | Endkapital nach TER | Kostenwirkung der TER | Realwert |
|---|---|---|---|---|---|
| 10 Jahre | 34.000 € | 47.162 € | 46.540 € | 621 € | 36.357 € |
| 20 Jahre | 58.000 € | 107.694 € | 104.937 € | 2.757 € | 64.040 € |
| 30 Jahre | 82.000 € | 206.295 € | 198.262 € | 8.033 € | 94.520 € |
TER-Vergleich
Modellrechnung mit 10.000 € Startkapital, 200 € monatlicher Sparrate, 20 Jahren Laufzeit und 5,0 % Rendite p.a. — Inflation nicht berücksichtigt.
| TER | Endkapital nach Kosten | Kostenwirkung der TER | Ertrag nach Kosten |
|---|---|---|---|
| 0,0 % | 107.694 € | 0 € | +49.694 € |
| 0,2 % | 104.937 € | 2.757 € | +46.937 € |
| 0,5 % | 100.949 € | 6.745 € | +42.949 € |
| 1,0 % | 94.680 € | 13.014 € | +36.680 € |
Modellwerte · tatsächliche Ergebnisse können abweichen · keine Prognose
Was bedeutet TER bei ETFs?
TER steht für Total Expense Ratio und beschreibt laufende Kosten eines Fonds oder ETFs. Im Rechner wird die TER vereinfacht als jährliche Minderung der Renditeannahme berücksichtigt.
Informationen zu ETFs und Geldanlagerisiken bietet die BaFin.
Nominalwert vs. Realwert nach Inflation
Der Nominalwert zeigt den Euro-Betrag am Ende der Laufzeit. Der Realwert zeigt, welcher heutigen Kaufkraft dieser Betrag bei angenommener Inflation entspricht.
Inflationsdaten veröffentlicht das Statistische Bundesamt (Destatis).
Das nominale Endkapital zeigt den Euro-Betrag nach ETF-Kosten. Ob dieser Betrag nach Inflation reale Kaufkraft erhält, hängt davon ab, ob die Rendite nach TER die Inflationsrate übersteigt — der Inflationsrechner berechnet diesen Realzinseffekt direkt.
Was berechnet ein ETF Rechner?
Direkte Antwort
Ein ETF Rechner berechnet ein mathematisches Szenario für eine ETF-Anlage. Er zeigt, wie sich Startkapital, monatliche Sparrate, Laufzeit, Renditeannahme, ETF-Kosten und Inflation auf das Endkapital auswirken können.
Wann diesen ETF Rechner nutzen?
Nutze diesen ETF Rechner, wenn du berechnen möchtest, wie sich Renditeannahme, ETF-Kosten und Inflation gemeinsam auf dein Endkapital auswirken.
- die Kostenwirkung der TER in Euro sehen möchtest — als Differenz zwischen Endkapital ohne und nach ETF-Kosten
- prüfen willst, wie sich Renditeannahme, TER und Inflation gemeinsam auf das Endkapital auswirken
- Einzahlungen und rechnerischen Ertrag nach Kosten getrennt sehen möchtest
- den Realwert nach angenommener Inflation berechnen willst
- verschiedene TER-, Rendite- und Inflationsannahmen als Szenarien vergleichen möchtest
Offizielle Quellen
Für Informationen zu ETFs, Inflation und allgemeinen Risiken bei Geldanlagen sind offizielle Stellen hilfreich. Der Rechner selbst nutzt keine Live-Daten und trifft keine Anlageentscheidung.
-
BaFin
Informationen zu ETFs, Geldanlage und Risiken
-
Statistisches Bundesamt (Destatis)
Verbraucherpreisindex und Inflationsdaten
-
Deutsche Bundesbank
Hintergrundinformationen zu Geldwert, Zinsen und Inflation
Wann ist der Rechner nicht geeignet?
Der Rechner ist nicht für ETF-Empfehlungen, Broker-Vergleiche oder Produktauswahl gedacht. Er zeigt nur eine mathematische Modellrechnung auf Basis deiner Eingaben.
- keine ETF-, Aktien- oder Fondsempfehlung
- kein Broker- oder Depotvergleich
- keine Steuerberechnung oder Vorabpauschale
- keine Berücksichtigung von Spreads oder Tracking Difference
- keine Garantie für zukünftige Renditen
Häufige Fragen zum ETF Rechner
Was berechnet ein ETF Rechner?
Ein ETF Rechner berechnet ein mathematisches Szenario für eine ETF-Anlage. Er zeigt Endkapital, Einzahlungen, Ertrag nach Kosten, Kostenwirkung der TER und optional den Realwert nach Inflation.
Wie werden ETF-Kosten im Rechner berücksichtigt?
Die ETF-Kosten werden vereinfacht als jährliche Minderung der Renditeannahme berücksichtigt. Aus 5,0 % Rendite p.a. und 0,2 % TER wird im Modell eine Rendite nach Kosten von 4,8 % p.a.
Was bedeutet TER bei ETFs?
TER steht für Total Expense Ratio. Sie beschreibt laufende Kosten eines Fonds oder ETFs. Die TER ist nicht identisch mit allen tatsächlichen Kosten, weil zum Beispiel Spreads, Steuern oder Tracking Difference zusätzlich eine Rolle spielen können.
Was ist der Unterschied zwischen TER und Tracking Difference?
Die TER beschreibt laufende Fondskosten. Die Tracking Difference zeigt, wie stark ein ETF tatsächlich von seinem Vergleichsindex abweicht. Der Rechner berücksichtigt nur die eingegebene TER als vereinfachte Kostenannahme.
Warum unterscheidet der Rechner zwischen Endkapital ohne Kosten und nach ETF-Kosten?
Der Vergleich macht sichtbar, wie stark laufende Kosten das Ergebnis über die Zeit mindern können. Die Differenz zwischen beiden Werten wird als Kostenwirkung der TER angezeigt.
Was bedeutet Realwert nach Inflation?
Der Realwert zeigt, welcher heutigen Kaufkraft das spätere Endkapital bei angenommener Inflation entspricht. Er ist eine Modellrechnung und keine Prognose.
Sind Steuern im ETF Rechner enthalten?
Nein. Steuern, Vorabpauschale, Freibätrage, Kirchensteuer und individuelle Depotkosten werden nicht berücksichtigt. Der Rechner konzentriert sich auf Renditeannahme, TER und Inflation.
Empfiehlt der Rechner bestimmte ETFs?
Nein. Der Rechner gibt keine ETF-, Aktien-, Fonds-, Broker- oder Depotempfehlung. Er zeigt nur mathematische Szenarien auf Basis deiner Eingaben.
Ist das Ergebnis eine Prognose?
Nein. Das Ergebnis ist eine Modellrechnung. Rendite, ETF-Kosten und Inflation sind Annahmen. Tatsächliche Ergebnisse können abweichen.
Was ist der Unterschied zwischen ETF Rechner und Sparplan Rechner?
Der Sparplan Rechner berechnet regelmäßiges Sparen allgemein. Der ETF Rechner ergänzt ETF-spezifische Kosten über die TER und zeigt zusätzlich die Kostenwirkung im Vergleich zu einem Szenario ohne ETF-Kosten.
Ist der ETF Rechner eine Anlageberatung?
Nein. Der ETF Rechner ist ein Informations- und Rechentool. Er ersetzt keine individuelle Beratung und trifft keine Anlageentscheidung.
Modellrechnung auf Basis deiner Eingaben. Keine Anlageberatung, keine ETF-Empfehlung, keine Produktempfehlung, keine Broker- oder Depotempfehlung. Keine Garantie für zukünftige Renditen. Die Rendite p.a. ist eine Annahme, keine Prognose. Die Inflation ist eine Annahme, keine Prognose. Die TER wird modellhaft als jährliche Renditeminderung berücksichtigt. Steuern, Vorabpauschale, Freibätrage, Spreads und Tracking Difference werden nicht berücksichtigt. Tatsächliche Ergebnisse können abweichen. Alle Berechnungen erfolgen lokal im Browser — keine Datenübertragung, keine Speicherung.